銀行自查報告

在經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速的今天，越來越多人會去使用報告，不同的報告內(nèi)容同樣也是不同的。其實寫報告并沒有想象中那么難，下面是小編精心整理的銀行自查報告，歡迎大家分享。

銀行自查報告1

根據(jù)上級行要求，我行對賬戶管理進(jìn)行了認(rèn)真自查?，F(xiàn)將自查情況報告如下：

一、賬戶管理情況

我行嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等制度和辦法要求，嚴(yán)把柜面審核關(guān)，加大賬戶管理力度。

一是合理運(yùn)用人民銀行帳戶管理系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，加強(qiáng)開戶資料審查，加大對開戶資料的真實性、完整性和合法性的審查力度。

二是對結(jié)算賬戶的開立、使用和撤銷重點審查，對客戶身份資料的變動及時予以更新，對客戶身份實行聯(lián)網(wǎng)核查，進(jìn)行客戶身份有效的識別，積極做好反xx、客戶身份識別、大額及可疑交易數(shù)據(jù)報告工作，杜絕利用銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行違法犯罪活動。

三是對開戶企業(yè)訂立開戶協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)，細(xì)化和完善相關(guān)職責(zé)。四是嚴(yán)格預(yù)留印鑒及資料的管理，并實行建立登記簿專人登記保管制度。五是專人按月向開戶單位簽發(fā)存貸款賬戶余額對賬單，進(jìn)行明細(xì)賬務(wù)核對，對業(yè)務(wù)發(fā)生頻繁、業(yè)務(wù)發(fā)生額大的賬戶，實行面對面逐筆勾對，發(fā)現(xiàn)問題及時查找原因，確保資金安全及內(nèi)外賬務(wù)相符。

二、完善內(nèi)控制度，規(guī)范崗位職責(zé)

按照我行實際，比照上級行文件，完善崗位分工，規(guī)范崗位設(shè)置。做到不相容崗位相互分離、相互制約、相互監(jiān)督，對結(jié)算賬戶對賬工作實行專人管理，做到權(quán)責(zé)分明，責(zé)任清晰。同時對會計人員崗位定期輪換和強(qiáng)制休假制度，進(jìn)一步落實以崗位制約為主要內(nèi)容的內(nèi)控機(jī)制，防范內(nèi)控管理隱患。

三、加強(qiáng)自查力度，防范操作風(fēng)險

通過本次檢查，對開戶申請、開戶資料實行重點檢查，對開戶資料的.有效、真實性，實行逐一梳理，不留死角，真正把賬戶管理各項規(guī)章制度落到實處。對在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作中的每筆大額支付匯劃往來業(yè)務(wù)、同城交換業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)進(jìn)行核查，嚴(yán)格按照操作規(guī)程，規(guī)范業(yè)務(wù)操作，確保資金安全，防范操作風(fēng)險。

在今后的工作中，我行將以上級行有關(guān)文件精神為指導(dǎo)，對賬戶開立、變更、撤銷嚴(yán)格實行臨柜人員、坐班主任審核把關(guān)，健全完善內(nèi)控制度，加大獎懲力度，進(jìn)一步提高工作的責(zé)任心，真正從源頭上防止問題發(fā)生。

銀行自查報告2

為建立健全我行輿情監(jiān)測體系，有效保障我行聲譽(yù)，消除負(fù)面輿情特別是網(wǎng)絡(luò)負(fù)面輿情對我行的不良影響；及時收集民意及客戶回饋，保障客戶及我行、行內(nèi)員工的正當(dāng)利益和合法權(quán)益，我行自接到相關(guān)文件后，領(lǐng)導(dǎo)高度重視并在第一時間組織開展如下工作：

一、明確我行輿情工作承責(zé)部門及聯(lián)系人員。

為保證網(wǎng)絡(luò)輿情監(jiān)測及銀行聲譽(yù)風(fēng)險排查的有效開展，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)研究決定，我行的輿情監(jiān)測部門有稽核監(jiān)保部負(fù)責(zé)并由該部門指派相關(guān)人員負(fù)責(zé)具體工作的實施以及相關(guān)信息的上報、輪值監(jiān)測等工作。

二、開展行內(nèi)自查工作。

為及時掌握行內(nèi)員工的異常行為動向，及時防范員工參與非法集資或借用銀行聲譽(yù)從事違規(guī)違法行為，我行已在近期在行內(nèi)組織開展員工的異常行為排查，排查事項涵蓋工作中的異常行為表現(xiàn)、組織紀(jì)律方面的異常行為表現(xiàn)、個人行為方面的異常行為表現(xiàn)以及涉嫌“黃賭毒”等的九種人排查。并采取背向交互判斷以及抽查談話,等方式確保信息來源的真實有效。經(jīng)過此次排查，暫未發(fā)現(xiàn)有異常行為員工。

三、建立與地方政府部門及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的接訪部門的'信息交流渠道。

為了保證在第一時間獲得群眾、客戶、員工的信息以及上訪原由，直面問題，及時查找自身不足，我行積極與地方政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的接訪部門聯(lián)絡(luò)，確保出現(xiàn)相關(guān)信訪問題后，及時接受信息，及時查找事由，接受監(jiān)督。

四、我行繼續(xù)開放信函、電話、傳真、直接來訪、網(wǎng)絡(luò)等形式的信訪接待工作渠道。

及時接收信訪信息，并保證每一個信訪問題都得到及時、認(rèn)真的回復(fù)。此外，我行不定期核查客戶意見簿所登記的客戶投訴及建議，并對異常情況實施問責(zé)制度。截至報告日，我行暫未發(fā)現(xiàn)行內(nèi)、行外及網(wǎng)絡(luò)負(fù)面輿情風(fēng)險，在今后的工作中我行將不斷強(qiáng)化工作力度，綜合采取多種措施，切實防范我行聲譽(yù)風(fēng)險。

銀行自查報告3

省聯(lián)社漢中辦事處：

為確保我縣農(nóng)村信用社持續(xù)、合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)陜農(nóng)信聯(lián)社發(fā)[20xx]236號文件要求，我聯(lián)社于20xx年7月10日至7月20日，對全縣農(nóng)村信用社銀行卡業(yè)務(wù)管理上、銀行卡業(yè)務(wù)日常操作與防范銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險工作進(jìn)行了全面的自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、領(lǐng)導(dǎo)重視，認(rèn)識到位

二、分工明確，責(zé)任到人

聯(lián)社銀行卡業(yè)務(wù)大檢查工作領(lǐng)導(dǎo)小組對各部室組織開展自查進(jìn)行了分工，由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)對銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度落實、執(zhí)行情況、銀行卡跨行差錯處理、風(fēng)險控制防范情況、業(yè)務(wù)宣傳、業(yè)務(wù)操作、特約商戶管理、家樂卡業(yè)務(wù)方面的自查。財務(wù)會計部負(fù)責(zé)對卡片管理情況的自查。信息部負(fù)責(zé)對pos設(shè)備的管理、atm業(yè)務(wù)情況的自查。并根據(jù)各部門的自查結(jié)果形成書面報告。

三、自查結(jié)果

一、基本情況

經(jīng)陜西省銀監(jiān)局批準(zhǔn)，20xx年11月5日，陜西省農(nóng)村信用社第一個銀行卡品牌“陜西信合富秦卡”在寧強(qiáng)縣農(nóng)村信用社開始正式發(fā)行。通過各種營銷手段和發(fā)卡措施，截止20xx年8月末全縣共發(fā)行富秦卡27421張，安裝atm機(jī)5臺，pos機(jī)7臺。

二、銀行卡業(yè)務(wù)開展情況

（一）采取有效措施，加大富秦卡推廣力度

1、實行富秦卡發(fā)卡優(yōu)惠政策，減免客戶用卡手續(xù)費(fèi)，吸取客戶開卡，提高客戶用卡積極性。富秦卡的推廣全縣統(tǒng)一對客戶開卡、用卡進(jìn)行優(yōu)惠，具體優(yōu)惠政策如下：免收每張5元的開卡費(fèi)用和每年10元的年費(fèi)，以充分發(fā)揮農(nóng)信社營業(yè)網(wǎng)點多，鼓勵客戶使用富秦卡辦理省內(nèi)資金結(jié)算業(yè)務(wù)，讓客戶真正感受到富秦卡的便利和優(yōu)惠政策帶來的好處。

2、相互配合，確保富秦卡業(yè)務(wù)的順利推廣。富秦卡是全省農(nóng)村信用社統(tǒng)一的銀行卡品牌，各社注意維護(hù)了富秦卡的整體形象，加強(qiáng)相互之間的配合與協(xié)作，形成全縣業(yè)務(wù)推廣和市場營銷合力。杜絕不受理跨地市、跨聯(lián)社富秦卡業(yè)務(wù)的行為，更不能隨意調(diào)整富秦卡業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)禁損害陜西信合富秦卡品牌形象的行為，要讓持卡人在全省享受到無障礙、無差別的用卡服務(wù)?？h聯(lián)社進(jìn)一步明確結(jié)算紀(jì)律，加大對拒絕受理富秦卡業(yè)務(wù)的單位和個人的處罰力度；并公開投訴舉報電話，對拒收、拒辦富秦卡業(yè)務(wù)的相關(guān)人員進(jìn)行責(zé)任追究。

3、充分發(fā)揮“10106262”全省統(tǒng)一電話客服系統(tǒng)功能。電話客服系統(tǒng)的開通，可實現(xiàn)自動查詢，人工服務(wù)和咨詢，手機(jī)短信，電話傳真服務(wù)和業(yè)務(wù)投訴受理等基本服務(wù)功能。能夠為持卡人解決在跨地區(qū)使用富秦卡遇到的緊急情況，擴(kuò)大富秦卡服務(wù)外延。

（二）加大富秦卡的宣 ……此處隱藏16337個字……符以后，向人民銀行提出了異議申請并最終得到了解決，這就是個人征信異議權(quán)的集中體現(xiàn)。

四是投訴權(quán)。投訴權(quán)是被征集的對象對征集機(jī)構(gòu)征集自己的信息發(fā)生泄密或因信息不實對自身利益造成損害時，向有關(guān)機(jī)關(guān)尋求保護(hù)和救濟(jì)的一種行為。案例中如果小張的問題一直得不到解決，小張可以到人民銀行對商業(yè)銀行的行為進(jìn)行投訴，或者到法院提訟。只有正確使用了投訴權(quán)，才能更好地保護(hù)個人的正當(dāng)權(quán)益。

二、如何更好地保護(hù)個人征信權(quán)益

1.加強(qiáng)征信宣傳，切實保證個人知情權(quán)和同意權(quán)。個人如何知道自己的什么信息被哪家征信機(jī)構(gòu)采集了、哪些人查詢了自己的信用信息（信用報告）。目前，個人僅需憑有效身份證件即可來人民銀行免費(fèi)查詢并打印自己的信用報告。通過信用報告就可以全面了解自身的信用狀況。同時，加大征信宣傳的力度，在個人辦理信貸業(yè)務(wù)時，即告知客戶此項信貸業(yè)務(wù)的有關(guān)情況將報送至個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，同時取得客戶的書面同意。

2.提高征信服務(wù)質(zhì)量，維護(hù)個人征信異議權(quán)和投訴權(quán)。自己的信用報告是否準(zhǔn)確、信息搞錯了怎么辦？通過小張的案例我們可以看到，對個人信用報告有異議，可以到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門進(jìn)行異議登記，人民銀行總行征信中心會把異議申請轉(zhuǎn)達(dá)給相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)生行進(jìn)行核實處理。如果異議申請屬實，業(yè)務(wù)發(fā)生行將按照實際情況對錯誤數(shù)據(jù)進(jìn)行糾改。這里要注意的是，本著誰的業(yè)務(wù)誰負(fù)責(zé)的原則，數(shù)據(jù)糾改的權(quán)力在各大銀行，人民銀行只是負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)的匯集、整理和展示，并沒有權(quán)力修改信用報告。所以從效率優(yōu)先的角度來講，對信用報告中的某條信息有異議，直接去業(yè)務(wù)發(fā)生行或數(shù)據(jù)報送行處理更為直接有效，可以省去不少中間環(huán)節(jié)。當(dāng)然，涉及到業(yè)務(wù)發(fā)生行在外地的情況，在居住地的人民銀行進(jìn)行處理，則會方便得多。如果業(yè)務(wù)發(fā)生行明知數(shù)據(jù)有錯而不主動進(jìn)行糾改，個人可以到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門投訴?；蛘甙l(fā)現(xiàn)有商業(yè)銀行非法查詢自己信用報告的，都可以到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行進(jìn)行投訴。個人對異議處理結(jié)果仍不滿意的，或者認(rèn)為個人信用信息被非法泄露的，也可以通過司法手段來進(jìn)行解決。

3.明確征信內(nèi)容和信息采集范圍，真正保護(hù)公眾隱私。個人征信系統(tǒng)中對于個人信息的采集主要包括身份信息、信用交易信息、非銀行信息。一些信息比如：信息主體的民族、家庭出身、身體形態(tài)、疾病和病史、收入數(shù)額、存款、不動產(chǎn)、納稅數(shù)額等個人信息應(yīng)有明確規(guī)定不得納入采集范圍；這樣有利于保護(hù)信息主體的多項隱私權(quán)，防范個別征信機(jī)構(gòu)濫用征信權(quán)力，侵犯公民的合法權(quán)益。

三、如何解決個人行使征信異議權(quán)中的難點問題

在實際工作中，我們發(fā)現(xiàn)有個別征信疑難問題處理起來比較復(fù)雜。這里重點講兩種疑難問題的解決辦法：間客式交易導(dǎo)致逾期記錄的處理方法和虛假貸款和信用卡及其逾期記錄的處理方法。

1.間客式交易又稱托盤式交易，是在20xx年較流行的一種汽車消費(fèi)貸款方式，即貸款銀行不直接面對借款人，而是由汽車經(jīng)銷商按月代為收取貸款，再轉(zhuǎn)交貸款銀行。這種信貸方式的弊端在個人征信系統(tǒng)上線后逐漸暴露了出來。人民銀行征信管理部門在日常工作中接到了大量客戶異議申請，均反映在信用報告中個人汽車消費(fèi)貸款項目產(chǎn)生了多期逾期還款記錄，甚至有的至今尚未結(jié)清，客戶均表示早已按月將按揭款交給了汽車經(jīng)銷商，而經(jīng)銷商沒有按時還給銀行。其中涉及部分汽車經(jīng)營商已停止經(jīng)營，個別經(jīng)銷商被判刑，很難找到對客戶的逾期記錄負(fù)責(zé)的具體人員。此類型異議的難點在于銀行稱自身無責(zé)任，沒有為客戶修改逾期記錄的依據(jù)。此類情況的解決辦法是：如果客戶能出具每月按時還款給經(jīng)銷商的收據(jù)，建議他通過經(jīng)銷商的方式來解決問題，要求法院認(rèn)定逾期責(zé)任在經(jīng)銷商。業(yè)務(wù)發(fā)生行在有了法院判決后也將有據(jù)可依，刪除逾期記錄就比較順利。如果客戶不能證明按時還款給經(jīng)銷商，一般建議其通過“個人聲明”的方式來處理，即在信用報告中附加上自己的一段話來解釋逾期的緣由。

2.虛假貸款、信用卡，是指在當(dāng)事人不知情的情況下，冒用當(dāng)事人的身份辦理的信貸業(yè)務(wù)。它的存在，會對當(dāng)事人的信用狀況造成嚴(yán)重的威脅。當(dāng)事人很可能會因為虛假貸款額度過大被銀行以負(fù)債過高為由拒貸，也可能被虛假貸款和信用卡產(chǎn)生的逾期記錄影響到生活的方方面面。在實際操作中，多數(shù)虛假貸款、信用卡的認(rèn)定只能依靠業(yè)務(wù)發(fā)生行自身的調(diào)查取證。出于一些錯綜復(fù)雜的利益糾葛，調(diào)查結(jié)果往往含糊其詞，或干脆不予承認(rèn)，這種情況下異議申請人想通過正常的異議處理渠道刪除數(shù)據(jù)是非常困難的。當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門只能盡量督促業(yè)務(wù)發(fā)生行解決問題，但若在協(xié)商未果的情況下，我們一般建議客戶拿起法律武器來保護(hù)自己的合法權(quán)益，通過法院的判決來認(rèn)定貸款和信用卡是否為虛假。如能被法院認(rèn)定為虛假業(yè)務(wù)，信用報告中相關(guān)記錄的刪除則會順理成章。

總之，個人征信權(quán)益保護(hù)工作，關(guān)系著消費(fèi)者的切身利益，也關(guān)系著征信體系建設(shè)的成敗?！墩餍艠I(yè)管理條例》即將頒布實施，一定會為征信活動中的個人權(quán)益保護(hù)提供堅實的保障，大大促進(jìn)征信體系建設(shè)的進(jìn)程，更好地保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

銀行自查報告15

今年以來，農(nóng)行山東菏澤分行緊跟業(yè)務(wù)發(fā)展的新形勢，積極探索內(nèi)控合規(guī)檢查工作的新方式、新手段，力推“四項轉(zhuǎn)型”，全行內(nèi)控合規(guī)工作不斷邁上新臺階，進(jìn)一步強(qiáng)化了員工的合規(guī)意識、責(zé)任意識和風(fēng)險意識。

一、推進(jìn)檢查目標(biāo)的轉(zhuǎn)型。

隨著內(nèi)控制度的不斷完善，直觀的顯而易見的風(fēng)險和漏洞越來越少，以查錯糾弊、堵塞漏洞為主要目標(biāo)的傳統(tǒng)合規(guī)檢查，已經(jīng)不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，該行檢查目標(biāo)開始從查錯糾弊向風(fēng)險評價評估轉(zhuǎn)型。通過整合20xx年各部室檢查計劃，調(diào)整原來的業(yè)務(wù)檢查目標(biāo)，業(yè)務(wù)主管部門組織盡職監(jiān)督時實施操作風(fēng)險評估，合規(guī)部門組織整體移位檢查時實施合規(guī)風(fēng)險評估，法務(wù)人員組織“六五”普法工作時實施法律風(fēng)險評估……從一系列的評價評估中，提高了合規(guī)檢查工作的時效性和針對性。

二、推進(jìn)檢查職能的轉(zhuǎn)型。

查找漏洞，糾正偏差是內(nèi)控合規(guī)部門的職能，形式上監(jiān)督，實質(zhì)是服務(wù)，檢查職能由單純監(jiān)督向監(jiān)督、服務(wù)并重轉(zhuǎn)型。在發(fā)現(xiàn)各類業(yè)務(wù)問題的同時，該行側(cè)重觀察內(nèi)控制度的有效性，經(jīng)營活動的效益性，以促進(jìn)各支行不斷完善自我約束機(jī)制，實現(xiàn)價值最大化。如在組織“內(nèi)控管理專項治理年”活動和“不規(guī)范經(jīng)營整治”活動中，檢查人員與支行由檢查與被檢查的對立關(guān)系，轉(zhuǎn)變?yōu)檫厵z查、邊糾正、邊輔導(dǎo)、邊扶持的關(guān)系。

三、推進(jìn)檢查對象的轉(zhuǎn)型。

該行在抓好基層營業(yè)網(wǎng)點檢查的同時，積極從業(yè)務(wù)活動向管理活動、業(yè)務(wù)活動并重轉(zhuǎn)型。如在支行行長、副行長責(zé)任(離任)審計工作中，通過對被審計人職責(zé)履行情況的進(jìn)行認(rèn)定與評價，突出決策行為的.合法性、經(jīng)營指標(biāo)的真實性以及各項業(yè)務(wù)管理的合規(guī)性和風(fēng)險性，提高了管理者的能力，達(dá)到降低經(jīng)營風(fēng)險，提高管理效能與效率的目的。

四是推進(jìn)檢查手段的轉(zhuǎn)型。從手工操作向信息化、自動化轉(zhuǎn)型，多次組織培訓(xùn)，進(jìn)行“手把手”式的輔導(dǎo)，努力提高全員利用內(nèi)控合規(guī)管理信息系統(tǒng)的能力，每季度組織開展提取非現(xiàn)場疑點線索，組織人員諸條逐項落實。利用計算機(jī)開展合規(guī)檢查，實現(xiàn)了向信息化、自動化的轉(zhuǎn)變，不僅提高合規(guī)檢查效率，節(jié)約合規(guī)檢查成本，也為業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全性提供了保障。