如果想要成為一名理財(cái)師，可以選擇在大學(xué)讀經(jīng)濟(jì)、金融、管理、會(huì)計(jì)等專業(yè)，這些專業(yè)?

如何自學(xué)成為家庭的個(gè)人理財(cái)師 1

1、理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)；

2、金融資產(chǎn)運(yùn)用的基礎(chǔ)知識(shí)；

3、有關(guān)人生設(shè)計(jì)的基礎(chǔ)知識(shí)；

4、房地產(chǎn)運(yùn)用的基礎(chǔ)知識(shí)；

5、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)均衡的理財(cái)設(shè)計(jì)知識(shí)；

6、節(jié)稅理財(cái)設(shè)計(jì)的基礎(chǔ)知識(shí)；

7、財(cái)產(chǎn)及財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移設(shè)計(jì)的基礎(chǔ)知識(shí)等。

理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí) 2

制定汽車消費(fèi)方案

一、汽車消費(fèi)概述

二、自籌經(jīng)費(fèi)購(gòu)車與貸款購(gòu)車的決策

個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的 年限是3-5年，汽車消費(fèi)貸款的首期付款不得低于所購(gòu)車輛價(jià)格的20%，理財(cái)規(guī)劃師根據(jù)客戶的自身情況，幫助其決定是否進(jìn)行貸款。

三、汽車消費(fèi)信貸

1、貸款的對(duì)象和條件

2、貸款的期限、利率和金額

3、還款方式和案例分析

(1)“等額本息”和“等額本金”

(2)“按月還款”和“按季還款”

(3)“遞增法”和“遞減法”

(4)“智慧型”還款

4、銀行與汽車金融公司貸款的比較

(1)貸款的比例和年限

(2)申請(qǐng)汽車貸款價(jià)格

(3)車貸利率和其他費(fèi)用

工作要求

工作程序

第一步 跟客戶進(jìn)行交流，確定客戶的購(gòu)車需求

第二步 收集客戶信息

第三步 分析客戶信息

第四步 確定貸款方式，還款方式及還款期限

第五步 購(gòu)車計(jì)劃的實(shí)施

第六步 根據(jù)客戶情況的改變及時(shí)調(diào)整方案

現(xiàn)金規(guī)劃

鑒定要點(diǎn)：

1、現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素

2、現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具和融資工具

3、流動(dòng)比率

現(xiàn)金規(guī)劃的概念：現(xiàn)金規(guī)劃是為了滿足個(gè)人或家庭短期需求而進(jìn)行的管理日常的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物和短期融資活動(dòng)?，F(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等級(jí)物是指流動(dòng)性比較強(qiáng)的活期儲(chǔ)蓄，各類銀行存款和貨幣市場(chǎng)基金等金融資產(chǎn)。

現(xiàn)金規(guī)劃中有這樣一個(gè)原則，即短期需求可以用手頭資金來(lái)解決，而預(yù)期或?qū)?lái)的需求 則可以通過(guò)各種類型的儲(chǔ)蓄或者短期投資或融資工具來(lái)滿足。

第一節(jié) 分析客戶現(xiàn)金需求

知識(shí)要求：

一、現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素：

1、對(duì)金融資產(chǎn)流動(dòng)性的要求：(考慮幾個(gè)動(dòng)機(jī))

(1)交易動(dòng)機(jī)。

(2)謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī)：是指為了預(yù)防意外支出而預(yù)先持有的一定數(shù)量的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物。

(3)投機(jī)動(dòng)機(jī)：是指人們?yōu)榱俗プ∮欣馁?gòu)買有價(jià)證券的機(jī)會(huì)而持有的一部分現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物。

2、持有現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的機(jī)會(huì)成本：對(duì)于金融資產(chǎn)，通常來(lái)說(shuō)其流動(dòng)性與其收益率是成反比的，高流動(dòng)性意味著收益率較低。

二、流動(dòng)性比率：是流動(dòng)資產(chǎn)與月支出的比值，它反應(yīng)客戶支出能力的強(qiáng)弱。

工作要求 ：

工作準(zhǔn)備：

一、電話預(yù)約

二、準(zhǔn)備會(huì)談所需的資料

1、介紹性材料

2、筆和便字條

3、輔助性資料和工具

4、注意自己的儀表、儀容

5、自己的名片

三、迎接客戶

四、正式會(huì)談前的鋪墊

工作程序：

第一步：首先向客戶介紹什么是現(xiàn)金規(guī)劃，現(xiàn)金規(guī)劃的需求因素及資金規(guī)劃的內(nèi)容。

第二步：在此基礎(chǔ)上，收集與客戶現(xiàn)金規(guī)劃有關(guān)的信息，比如個(gè)人職業(yè)，家庭情況，收入狀況及支出狀況等相關(guān)信息。

第三步：根據(jù)收集到的信息，引導(dǎo)客戶編制客戶的月(年)度的現(xiàn)金流量表，用表格的形式反映出 客戶的基本情況。

第四步：在編制量表的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的額度。

理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)二

收集客戶信息

與投資規(guī)劃密切相關(guān)的客戶信息。

反映客戶家庭預(yù)期收入情況的信息。

客戶的收入、支出信息是客戶最為重要的財(cái)務(wù)信息之一，客戶家庭預(yù)期收? 為了獲得客 戶家庭預(yù)期收入信息，理財(cái)規(guī)劃師需要掌握的相關(guān)信息主要有：反映客戶當(dāng)前收入、支出狀況的目前收入表、目前支出表、客戶個(gè)人現(xiàn)金流量表，以及由此計(jì)算出的 客戶日常支出/收入比、結(jié)余比例。

結(jié)余比率=結(jié)余/稅后收入，月結(jié)余比率=(月收入 – 月支出)/ 月收入

月結(jié)余比率理想值為0.1左右。

反映客戶現(xiàn)有投資組合的信息。這類信息反映了客戶現(xiàn)有的資產(chǎn)配置情況，包括金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)和固定資產(chǎn)各占多大比重，各類資產(chǎn)中具體又有哪些投資產(chǎn)品。這需要詳細(xì)列明客戶現(xiàn)有資產(chǎn)的種類、各種資產(chǎn)的投資額及其在客戶總投資中所占的比重。

反映客戶投資目標(biāo)的各項(xiàng)相關(guān)信息。

客戶往往不能明確地指出自己的投資目標(biāo)，需要理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)適當(dāng)?shù)姆绞?，循序漸進(jìn)地加以引導(dǎo)，幫助客戶將模糊的、混合的目標(biāo)逐步分析、細(xì)化、具 體化。對(duì)于客戶的投資需求的了解，有助于理財(cái)規(guī)劃師為客戶制定有效的、適合客戶自身情況的投資規(guī)劃方案，并且?guī)椭碡?cái)規(guī)劃師協(xié)調(diào)投資規(guī)劃和其他規(guī)劃之間的 資產(chǎn)分配。

反映客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好的信息。

客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好信息屬于客戶的判斷性信息。一般來(lái)說(shuō)，客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類型，即保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。這 種類型的劃分是根據(jù)客戶購(gòu)買金融資產(chǎn)的類型及其組合確定的。在信息收集和整理階段，應(yīng)該已經(jīng)根據(jù)客戶所提供的基本信息對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好狀況做出初步判斷。

保險(xiǎn)合同概述

保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)。

保險(xiǎn)合同具有一般合同共有的法律特征，即合同的當(dāng)事人必須具有民事行為能力；它是合同當(dāng)事人雙方一致的法律行為；它必須符合法律的有關(guān)規(guī)定。

1保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同。

指保險(xiǎn)合同的訂立、履行都應(yīng)當(dāng)遵守最大誠(chéng)信原則。對(duì)保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人違反最大誠(chéng)信原則的行為，《保險(xiǎn)法》規(guī)定了嚴(yán)厲的處罰措施。

2保險(xiǎn)合同是附和合同；

保險(xiǎn)合同一般采用保險(xiǎn)單、暫保單或其他保險(xiǎn)憑證等形式訂立，訂立合同時(shí)，保險(xiǎn)合同已由保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)監(jiān)管部門事先擬定。

3保險(xiǎn)合同是射幸合同；

雙務(wù)合同分為實(shí)定合同和射幸合同兩種。實(shí)定合同是指合同訂立時(shí)當(dāng)事人的給付義務(wù)即已確定的合同；射幸合同是指合同訂立時(shí)當(dāng)事人的給付義務(wù)尚未確 定的合同。保險(xiǎn)合同的射幸性一是體現(xiàn)在單個(gè)保險(xiǎn)合同的履行是建立在可能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎(chǔ)上；二是保險(xiǎn)人一旦履行合同，則被保險(xiǎn)人獲得的給付或賠償?shù)?保險(xiǎn)金將大于或遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)。

4保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同；

保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人雙方都享有權(quán)利并承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)，投保人有繳納保費(fèi)的義務(wù)，而保險(xiǎn)人有保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)賠償或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。保險(xiǎn)人的責(zé)任履行是以保險(xiǎn)事故的發(fā)生為前提條件的。

保險(xiǎn)合同的形式。

1投保單：又稱要保書，是投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的書面要約；

2 暫保單：臨時(shí)保單，是指需要進(jìn)一步處理，正式保單簽發(fā)之前的臨時(shí)保單；

3 保險(xiǎn)單：簡(jiǎn)稱保單，是指保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人向投保人(被保險(xiǎn)人)簽發(fā)的正式書面憑證。保險(xiǎn)單通常由四部分組成：聲明事項(xiàng)、保險(xiǎn)事項(xiàng)、責(zé)任免除和條件事項(xiàng)；

4 保險(xiǎn)憑證：又稱小保單，是一種簡(jiǎn)化的保險(xiǎn)單。

保險(xiǎn)合同的定義。

我國(guó)《保險(xiǎn)法》第十條規(guī)定：“保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議”。該定義揭示了保險(xiǎn)合同的基本內(nèi)涵，根據(jù)當(dāng)事人雙方的約 定，投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)給保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生約定事故時(shí)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償責(zé)任，或者當(dāng)約定事件發(fā)生時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。

理財(cái)規(guī)劃師的相關(guān)知識(shí)

職業(yè)介紹

理財(cái)規(guī)劃師(Financial Planner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國(guó)人力資源和社會(huì)保障部(原勞動(dòng)和社會(huì)保障部)制定的《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時(shí)在對(duì)方案的不斷修正中，滿足客戶長(zhǎng)期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。

工作內(nèi)容

1.必要的資產(chǎn)流動(dòng)性。個(gè)人持有現(xiàn)金主要是為了滿足日常開(kāi)支需要、預(yù)防突發(fā)事件需要、投機(jī)性需要。個(gè)人要保證有足夠的資金來(lái)支付計(jì)劃中和計(jì)劃外的費(fèi)用，所以理財(cái)規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保證客戶資金的流動(dòng)性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本，通過(guò)現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來(lái)滿足，預(yù)期的現(xiàn)金支出通過(guò)各種儲(chǔ)蓄和短期投資工具來(lái)滿足。

2.合理的消費(fèi)支出。個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的首要目的并非個(gè)人價(jià)值最大化，而是使個(gè)人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理。在實(shí)際生活中，減少個(gè)人開(kāi)支有時(shí)比尋求高投資收益更容易達(dá)到理財(cái)目標(biāo)。通過(guò)消費(fèi)支出規(guī)劃，使個(gè)人消費(fèi)支出合理，使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。

3.實(shí)現(xiàn)教育期望。教育為人生之本，時(shí)代變遷，人們對(duì)受教育程度要求越來(lái)越高。再加上教育費(fèi)用持續(xù)上升，教育開(kāi)支的比重變得越來(lái)越大。客戶需要及早對(duì)教育費(fèi)用進(jìn)行規(guī)劃，通過(guò)合理的財(cái)務(wù)計(jì)劃，確保將來(lái)有能力合理支付自身及其子女的教育費(fèi)用，充分達(dá)到個(gè)人(家庭)的教育期望。

4.完備的風(fēng)險(xiǎn)保障。在人的一生中，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃做到適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，將意外事件帶來(lái)的損失降到最低限度，使客戶更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保障生活。

5.合理的納稅安排。納稅是每一個(gè)人的法定義務(wù)，但納稅人往往希望將自己的稅負(fù)減到最小。為達(dá)到這一目標(biāo)，理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)對(duì)納稅主體的經(jīng)營(yíng)、投資、理財(cái)?shù)冉?jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當(dāng)減少或延緩稅負(fù)支出。

6.積累財(cái)富。個(gè)人財(cái)富的增加可以通過(guò)減少支出相對(duì)實(shí)現(xiàn)，但個(gè)人財(cái)富的絕對(duì)增加最終要通過(guò)增加收入來(lái)實(shí)現(xiàn)。薪金類收入有限，投資則完全具有主動(dòng)爭(zhēng)取更高收益的特質(zhì)，個(gè)人財(cái)富的快速積累更主要靠投資實(shí)現(xiàn)。根據(jù)理財(cái)目標(biāo)、個(gè)人可投資額以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，理財(cái)規(guī)劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個(gè)人或家庭的收入越來(lái)越多，并逐?

7.安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時(shí)期進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，達(dá)到晚年有一個(gè)“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂(lè)”的尊嚴(yán)、自立的老年生活的目標(biāo)。

8.財(cái)產(chǎn)分配與傳承。財(cái)產(chǎn)分配與傳承是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中不可回避的部分，理財(cái)規(guī)劃師要盡量減少財(cái)產(chǎn)分配與傳承過(guò)程中發(fā)生的支出，協(xié)助客戶對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要；要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的代際相傳。

如何安全理財(cái) 3

1、明確自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，樹立正確的金錢觀；

2、懂得分散理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品；

3、不要只看到理財(cái)收益而忽略存在的風(fēng)險(xiǎn)；

4、了解理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)，提高自己的理財(cái)配置能力；

5、學(xué)會(huì)咨詢專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師；

6、一定要選擇正規(guī)、靠譜的理財(cái)平臺(tái)，不要相信黑中介，被高收益誘騙。

相關(guān)的金融資產(chǎn)知識(shí) 4

在服務(wù)用戶的過(guò)程中，我們可能會(huì)遇上對(duì)金融、理財(cái)有點(diǎn)了解的客戶，也可能會(huì)遇上對(duì)于金融、理財(cái)基本沒(méi)有涉及過(guò)的客戶，這就要求理財(cái)師一定要明白如何利用金融資產(chǎn)，幫助客戶有效實(shí)現(xiàn)他們的財(cái)務(wù)目標(biāo)。

說(shuō)到這，不免就會(huì)有人問(wèn)了，理財(cái)師應(yīng)該掌握的金融資產(chǎn)知識(shí)又有哪些呢？像經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)態(tài)、金融政策的變動(dòng)、金融機(jī)構(gòu)的種類和特征、房地產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)等都屬于金融資產(chǎn)相關(guān)，及時(shí)掌握以上各方面的動(dòng)向，也是成為理財(cái)師一大關(guān)鍵因素之一。

這就要求理財(cái)師在進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)，要靈活運(yùn)用所了解的各種金融資產(chǎn)知識(shí)，根據(jù)所掌握的客戶金融資產(chǎn)的所有資料，提出合理的理財(cái)建議，在具體進(jìn)行理財(cái)操作時(shí)，還要建議客戶進(jìn)行投資組合，而不是“把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”，最大程度上維護(hù)好客戶的利益。

理財(cái)師要學(xué)什么專業(yè) 5

理財(cái)師就是指理財(cái)規(guī)劃師，是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。

理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時(shí)在對(duì)方案的不斷修正中，滿足客戶長(zhǎng)期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求，所以在大學(xué)中攻讀金融和管理之類的專業(yè)可以為未?

僅僅只是學(xué)習(xí)金融相關(guān)的知識(shí)或許不夠，一名合格的理財(cái)師還必須具備以下7個(gè)知識(shí)領(lǐng)域，分別為理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)、金融資產(chǎn)運(yùn)用的基礎(chǔ)知識(shí)、有關(guān)人生設(shè)計(jì)的基礎(chǔ)知識(shí)、房地產(chǎn)運(yùn)用的基礎(chǔ)知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)均衡的理財(cái)設(shè)計(jì)知識(shí)、節(jié)稅理財(cái)設(shè)計(jì)的基礎(chǔ)知識(shí)、財(cái)產(chǎn)及財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移設(shè)計(jì)的基礎(chǔ)知識(shí)。

理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí) 6

①是否與客戶自身?xiàng)l件相符：比如客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、日常收入、家庭情況等，

②是否符合客戶在人生不同階段的需求，此處要結(jié)合客戶一年之內(nèi)的短期目標(biāo)、三到五年的中期目標(biāo)以及五年以上的長(zhǎng)期目標(biāo)去做具體規(guī)劃 ;

③客戶的理財(cái)目標(biāo)是否足夠清洗：時(shí)間、金額等

在對(duì)以上幾點(diǎn)有了明確的認(rèn)知之后，理財(cái)師還應(yīng)該從自己的專業(yè)角度去看客戶的理財(cái)目標(biāo)是否存在不合理的情況，針對(duì)不合理的情況，理財(cái)師應(yīng)該及時(shí)指出，根據(jù)實(shí)際情況做相應(yīng)調(diào)整。這邊建議大家最好保持一個(gè)穩(wěn)定的頻率，如間隔一年對(duì)原先制定的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整。